Решение Совета директоров Банка России от 21.11.2022 "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты"

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

РЕШЕНИЕ

от 21 ноября 2022 года

ОБ УСТАНОВЛЕНИИ

МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫХ ЛИМИТОВ В ОТНОШЕНИИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) И ЧИСЛОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

ХАРАКТЕРИСТИК КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ), В ЗАВИСИМОСТИ ОТ КОТОРЫХ

ДИФФЕРЕНЦИРУЮТСЯ МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ ЛИМИТЫ

Совет директоров Банка России 21 ноября 2022 года принял решение:

В соответствии со статьей 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и с Указанием Банка России от 24.12.2021 N 6037-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Указание Банка России N 6037-У) установить на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций:

1) числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости от значения которых дифференцируются макропруденциальные лимиты - согласно таблицам 1 - 3:

Таблица 1

Числовые значения границ диапазонов показателя долговой

нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)

Показатель долговой нагрузки заемщика, %:

а

б

x

80

Таблица 2

Числовые значения границ диапазонов показателя долговой

нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций)

Показатель долговой нагрузки заемщика, %:

а

б

x

80

Таблица 3

Числовые значения границ диапазонов срока

возврата потребительского кредита (займа) (для банков

с универсальной лицензией)

Срок возврата потребительского кредита (займа), лет:

а

б

x

5

2) макропруденциальные лимиты:

а) для банков с универсальной лицензией:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (за исключением кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 45.6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), лимит кредитования по которым был установлен (увеличен) в течение I квартала 2023 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2023 года (далее - потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), по которым показатель долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН) превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 4;

Таблица 4

Таблица макропруденциальных лимитов

для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования

(для банков с универсальной лицензией)

Номер строки

Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Показатель долговой нагрузки заемщика, %:

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б"

1

2

3

4

1.

С 01.01.2023 по 31.03.2023

x

25

по иным потребительским кредитам (займам) (за исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, а также за исключением потребительских кредитов (займов), указанных в абзацах четвертом - шестом пункта 1 Указания Банка России N 6037-У), предоставленным в течение I квартала 2023 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2023 года (далее - иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов) - согласно таблице 5;

Таблица 5

Таблица макропруденциальных лимитов для иных потребительских

кредитов (займов) (для банков с универсальной лицензией)

Номер строки

Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Показатель долговой нагрузки заемщика, %:

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б"

1

2

3

4

1.

С 01.01.2023 по 31.03.2023

x

25



по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования) - согласно таблице 6;

Таблица 6

Таблица макропруденциальных лимитов

для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования

(для банков с универсальной лицензией)

Номер строки

Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Срок возврата потребительского кредита (займа), лет:

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б"

1

2

3

4

1.

С 01.01.2023 по 31.03.2023

x

10

по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов) - согласно таблице 7;

Таблица 7

Таблица макропруденциальных лимитов для иных потребительских

кредитов (займов) (для банков с универсальной лицензией)

Номер строки

Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Срок возврата потребительского кредита (займа), лет:

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б"

1

2

3

4

1.

С 01.01.2023 по 31.03.2023

x

10

б) для микрофинансовых организаций:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования) - согласно таблице 8;

Таблица 8

Таблица макропруденциальных лимитов

для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования

(для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых

компаний и микрокредитных компаний)

Номер строки

Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Показатель долговой нагрузки заемщика, %:

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б"

1

2

3

4

1.

С 01.01.2023 по 31.03.2023

x

35

по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов) - согласно таблице 9;

Таблица 9

Таблица макропруденциальных лимитов для иных

потребительских кредитов (займов) (для микрофинансовых

организаций в виде микрофинансовых компаний

и микрокредитных компаний)

Номер строки

Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Показатель долговой нагрузки заемщика, %:

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б"

1

2

3

4

1.

С 01.01.2023 по 31.03.2023

x

35

Настоящее решение вступает в силу с 1 января 2023 года.